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积石山县创业担保贷款实施方案
【 來源:积石山县 瀏覽次數:898 添加時間:2020-03-10 】

為做好我縣創業促就業創業擔保貸款工作,根據省人社廳、財政廳、中國人民銀行蘭州中心支行《關于印發<甘肅省創業擔保貸款實施辦法(試行)>的通知》(蘭銀發〔2017126號)、省財政廳印發《甘肅省普惠金融發展專項資金實施細則》(甘財金〔201960號)和州委、州政府辦公室《印發<關于進一步落實創業擔保貸款政策促進城鄉居民增收的意見>的通知》(州委辦發〔202014號)精神,進一步簡化工作流程,提高工作效率,服務全縣全民創業工作,特制訂本方案。

一、目標任務

進一步用足用好普惠金融創業擔保貸款政策,以創業創新帶動就業,助力大眾創業、萬眾創業新,減輕創業者和小微企業負擔,支持鼓勵勞動者自主創業、自謀職業,引導小微企業創造更多就業崗位,對符合創業擔保貸款政策規定條件的個人和小微企業提供貸款,并通過普惠金融發展專項資金給予貼息。

二、貸款對象及扶持范圍

(一)貸款對象

創業擔保貸款,是指以具備規定條件的創業者個人或小微企業為借款人,由創業擔保貸款擔保基金提供擔保,由經辦此項貸款的銀行業金融機構發放,由財政部門給予貼息,用于支持個人創業或小微企業擴大就業的貸款業務。

1、個人創業擔保貸款。是指法定勞動年齡內、具有完全民事行為能力,在積石山縣境內從事個體經營、合伙創業,具備一定創業條件但缺乏創業資金的就業重點群體和困難人員為發放對象,具體包括:城鎮登記失業人員、就業困難人員(含殘疾人)、復員轉業退役軍人、刑滿釋放人員、高校畢業生(含大學生村官和留學回國學生)、化解過剩產能企業職工和失業人員、返鄉創業農民工、網絡商戶、建檔立卡貧困人口、農村自主創業農民。個人貸款申請人除助學貸款、扶貧貸款、住房貸款、購車貸款、5萬元以下小額消費貸款(含信用卡消費)以外,本人及配偶應沒有其他貸款。

2、小微企業創業擔保貸款。指注冊地在積石山縣的當年新招用符合創業擔保貸款申請條件的人員數量達到企業現有在職職工人數20%(超過 100 人的企業達到 10%)、并與其簽訂 1 年以上勞動合同的小微企業;小微企業認定標準按照《統計上大中小微企業劃分辦法(2017)》(國統字〔2017213號)執行。申請貸款小微企業應無拖欠職工工資、欠繳社會保險費等嚴重違法違規信用記錄。

(二)扶持范圍

創業擔保貸款扶持的行業是除廣告業、桑拿、按摩、網吧、KTV、氧吧以及其他國家產業政策不予鼓勵外的所有行業。按照我縣經濟社會發展需要, 重點支持以下創業項目:牛肉拉面等小餐飲企業;民族用品加工等小微企業;農家樂為重點的旅游業;農村婦女創業致富項目;住宿服務、家政服務等生活性服務業;種植、養殖、農、林、牧、漁培育產業;冷鏈、物流、電商、運輸、建筑、批發、零售、農產品加工、各種個體經營等;在培育發展牛羊菜果薯藥六大特色產業的基礎上,重點扶持小庭院、小家禽、小手工、小買賣、小作坊,五小產業等。

三、貸款額度、期限和利率

經辦銀行對符合條件的個人創業擔保貸款,視貸款用途和償還能力,最高貸款額度為15萬元,貸款期限為3年。貸款利率可在貸款合同簽訂日貸款基礎利率的基礎上上浮一定幅度,具體標準為上浮不超過3個百分點,實際貸款利率由經辦銀行在上述利率浮動上限內與創業擔保貸款擔保基金運營管理機構協商確定。各經辦銀行不得以任何形式變相提高個人創業擔保貸款實際利率或額外增加貸款不合理收費。

小微企業創業擔保貸款,貸款額度由經辦銀行根據小微企業實際招用符合條件的人數合理確定,最高不超過300萬元,貸款期限最長不超過2年,貸款利率由經辦銀行根據借款人的經營狀況、信用情況等與借款人協商確定。

對還款積極、帶動就業能力強、創業項目好的借款個人和小微企業,可繼續提供創業擔保貸款貼息,但累計次數不得超過3次。

四、貸款申請、審核與辦理

創業擔保貸款按照借款人申請、人社部門按規定審核借款人資格、擔保基金運營管理機構按職責盡職調查、經辦銀行審核放貸、財政部門貼息的流程辦理。擔保基金運營管理機構要對借款人創業項目的可行性進行充分評估、對反擔保人資格進行審查,經辦銀行要對借款人的資信情況、還款能力進行審查。

(一)個人借款人申請創業擔保貸款

借款人向創業項目所在地社區(鄉鎮)或直接向人社部門提出創業擔保貸款申請,填寫《個人申請創業擔保貸款審核表》(附件1),提交身份證明、營業執照或相關部門頒發的經營許可證明、符合條件的反擔保措施等相關材料。申請資料應當反映借款人基本信息、經營狀況、借款金額、期限、用途及還款方式等事項。不同類別借款人需分別提供以下證明材料:

1.城鎮登記失業人員和就業困難人員(含殘疾人):須持有《就業創業證》或《就業失業登記證》;

2.復員轉業退役軍人:須持有復員轉業退役相關證明;

3.刑滿釋放人員:須持有刑滿釋放相關證明;

4.高校畢業生(含大學生村官和留學回國學生):須持有《畢業證書》;

5.化解過剩產能企業職工和失業人員:須持有企業出具的相關證明;

6.返鄉創業農民工:須持有縣級及以上勞務部門出具的相關證明;

7.網絡商戶:辦理工商注冊登記且在第三方網絡平臺實名注冊的相關證件、能證明經營和信用情況的材料;

8.建檔立卡貧困人口:須持有戶籍所在地鄉()人民政府出具的證明(其中從事種植養殖業無法辦理營業執照的,須有所在鄉鎮出具的從事種養殖證明);

9.上述人員合伙創業須持有《合伙企業營業執照》(農民專業合作社提供相應的營業執照)。

人社部門按規定對借款人資格進行審核,對符合條件的

向擔保機構推薦。對符合條件的借款人,擔保機構配合經辦銀行對借款人創業項目、信用狀況、生產經營情況、償債能力等進行調查、審核。對符合條件的簽訂相關合同,發放貸款。對不符合條件的及時說明原因,補充完善手續。人社部門審核調查推薦工作不超過10個工作日;經辦銀行查詢調查相關情況和發放貸款工作不超過10個工作日。

(二)小微企業借款人申請創業擔保貸款

借款人向企業注冊地人社部門提交申請,填寫《企業申

請創業擔保貸款審核表》(附件2),提供營業執照、企業章程、企業吸納符合條件人員相關材料(《勞動合同》,符合條件人員及相關證明等),企業工資表或工資發放憑證等符合條件的反擔保措施相關材料。人社部門的審核、推薦、擔保機構、經辦銀行的調查、審核、發放等,同個人借款程序。

五、擔保金設立及管理

縣財政在原有人社部門管理的創業擔保貸款擔保基金的基礎上,多方籌措資金,根據貸款承貸銀行的貸款額度,注入創業擔保平臺,做大做強擔保平臺基金,擔保基金原則上按1:10的比例放大擔保放貸。創業擔保基金由人社部門負責運營管理,專戶儲存于經辦銀行。擔保基金(本金和利息)實行單獨列賬、單獨核算,專款專用,封閉運行。

六、風險防控及擔保措施

創業擔保貸款管理由縣政府主要負責同志負總責,強化擔保資金的籌措以及貸款使用、管理等職責,加強貸款監管,發現問題及時糾正,防范化解風險。

擔保機構可要求借款人提供反擔保。對資信良好、獲得縣級及以上人民政府頒發的勞動模范、巾幗建功等榮譽稱號或獲州級以上榮譽稱號的創業人員、創業項目、創業企業,經金融機構評估認定的信用小微企業、商戶、農戶,經營穩定守信的二次創業者等特定群體可適當放寬反擔保條件。個人和小微企業借款人可采取以下方式之一進行反擔保:

    1、以第三責任人作為反擔保人。反擔保人一般應行政機關、事業單位工作人員,有穩定收入的國有企業員工或其他有擔保能力的人員,以貸款發放銀行認定為準,個人單筆創業擔保貸款,原則上提供一名反擔保人即可。

    2、以抵押品、質押品進行反擔保。抵押品、質押品包括產權明晰的房屋、汽車、機械設備、大件耐用消費品、有價證券及知識產權,應收賬款等。

    3、可以用農村承包土地經營權進行反擔保。

    4、小微企業貸款以第三責任人作為反擔保人的,一名反擔保人擔保額上限為15萬元,以此累推,按照申請額度確定可反擔保人數提供反擔保。(小微企業自行選擇貼息或擔保中的一項)。

七、貸款貼息、申請撥付與獎補

(一)貸款貼息

創業擔保貸款財政貼息,在國家規定的貸款額度、利率和期限內,按照實際貸款金額、利率和計息期限計算。其中對符合條件的個人創業擔保貸款,財政部門給予全額貼息;對符合條件的小微企業創業擔保貸款,財政部門按照貸款合同簽訂日貸款基礎利率的50%給予貼息。對展期、逾期的創業擔保貸款,不予貼息。創業擔保貸款貼息及獎補資金,由中央、省級和縣市財政共擔,中央、省級和縣財政負擔比例為70:21:9

(二)貼息申請、撥付程序

1、經辦銀行在季度結息日之后10個工作日內,將創業擔保貸款貼息資金申請相關資料報送同級擔保機構;擔保機構在10個工作日內出具審核意見,并報送財政部門;財政部門在10個工作日內進行復核,在1個月內向經辦銀行撥付貼息資金。縣財政局按照省上要求每季度次月20日前將《創業擔保貸款貼息季報統計表》上報州財政局金融外資科,州財政局進行匯總后及時上報省財政廳。

2、財政局負責審核專項資金申請材料(其中包括創業擔保貸款貼息資金),各經辦銀行于每年220日前上報相關資料,財政局匯總上報州財政局。

(三)創業擔保貸款獎勵補助機制

建立創業擔保貸款獎勵補助機制,按縣上當年新發放創業擔保貸款總額的1%,獎勵創業擔保貸款工作成效突出的經辦銀行、創業擔保貸款擔保基金運營管理機構等單位,用于其工作經費補助。創業擔保貸款獎勵性補助資金的獎勵基數,包括經州人民政府同意、由縣政府自行決定貼息的創業擔保貸款。對以基礎利率或低于基礎利率發放創業擔保貸款規模占創業擔保貸款總發放額一半以上的經辦銀行,縣財政局可在獎勵資金分配上給予適度傾斜。

(四)貸款回收與代償

經辦銀行、鄉鎮和人社部門負責到期創業擔保貸款回收工作。貸款到期前1個月,經辦銀行應當通知借款人按時履約還貸。擔保機構積極配合經辦銀行做好相關回收工作。創業擔保貸款逾期未足額償還的,經辦銀行應當向債務人依法追償。對逾期90天經追償仍不能回收的貸款,經辦銀行可向擔保機構提出書面代償申請,并出具《創業擔保貸款代位清償通知書》、追償工作記錄和證明資料。擔保機構接到書面代償申請后,核實借款人逾期情況,向同級人社部門提出代償意見,人社部門審核、批復后,在30天內從擔保基金賬戶中支付所欠的擔保貸款本金及相應逾期利息。

經辦銀行到期貸款回收率低于96%或代償率達到10%時,暫停發放新的創業擔保貸款,經采取整改措施并報當地人民銀行、人社部門和財政部門同意后,方可恢復開展創業擔保貸款業務。經辦銀行創業擔保貸款代償率達到20%時,取消該銀行創業擔保貸款業務資格。

八、工作要求

(一)靠實主體責任

創業擔保貸款管理納入各鄉鎮黨政領導班子經濟社會發展實績考核。健全由縣政府主要負責同志負總責的專門工作機制,強化擔保資金的籌措以及貸款使用、管理等職責,加強貸款監管,發現問題及時糾正,防范化解風險。

(二)明確部門工作職責

人民銀行:根據中國人民銀行蘭州支行、甘肅省財政廳、甘肅省人社廳《關于印發甘肅省創業擔保貸款實施辦法(試行)的通知》(蘭銀發〔2017126號)精神,負責落實創業擔保貸款主辦銀行制度,督促并鼓勵各銀行業積極開展業務,支持創業就業;  

人社部門:負責個人和小微企業申請創業擔保貸款貼息支持的資格審核,為符合條件的個人和小微企業提供貸款擔保,負責創業擔保貸款擔保基金的運營管理。

財政部門:做好貸款貼息資金和擔保資金的籌措和監管工作,審核經辦銀行申請的貼息資金,并按時限要求及時撥付。

扶貧部門、農業農村部門:加大對農村貧困人口和創業農民產業技能培訓力度,扶貧部門協調人社部門幫助有創業擔保貸款意愿的農民申請貸款,指導充分利用創業擔保貸款發展產業,增加收入。

經辦銀行:負責與符合條件的個人和小微企業簽訂創業擔保貸款合同,并發放貸款,按季度向財政部門申請貼息資金。

(三)加大檢查力度

金融監管部門、人社、財政部門要建立跨部門聯合督查機制,加大對運營機構和經辦銀行檢查指導力度,加強對相關工作人員的風險防控和廉政教育,指導本部門、行業建立嚴密的工作機制,健全詳細的工作臺賬,實行嚴格的審批審核制度,及時發現和糾正工作中存在的違法違紀行為,加強創業擔保貸款擔保基金安全管理,確保創業擔保貸款政策落地見效。

(四)加強輿論引導

各相關部門和各金融機構要把創業擔保貸款政策解讀和宣傳作為政策落細落小的基礎性工作來抓,通過新聞媒體、網站、短信平臺、微信公眾號等多種形式,加強輿論宣傳引導,鼓勵創業者和小微企業實現富民增收促進產業發展,不斷激發農村貧困人口、創業農民以及城鎮低收入人群、困難人群等脫貧致富奔小康的積極性、主動性、創造性,進一步形成全社會共謀發展、共同致富的濃厚氛圍。


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